Desenrola 3.0: governo anuncia compra de até R$ 150 bilhões em dívidas de famílias

Programa prevê uso de até R$ 15 bilhões e será voltado a débitos de até R$ 10 mil com atraso entre dois e quatro anos e meio

Por Guia Miraí

O governo federal anunciou nesta sexta-feira (25) uma nova etapa do programa Desenrola Brasil, batizada de Desenrola 3.0. A proposta prevê que a União compre carteiras de dívidas de famílias brasileiras que estão inadimplentes, com o objetivo de reestruturar os débitos e reduzir o peso das dívidas sobre o orçamento doméstico.

De acordo com o governo, poderão ser alcançados até R$ 150 bilhões em dívidas, enquanto o custo estimado da operação para a União é de aproximadamente R$ 15 bilhões. A diferença seria possível por meio de descontos elevados na aquisição das carteiras de crédito junto às instituições financeiras.

Quem poderá entrar no programa?

A nova etapa será destinada a pessoas físicas com dívidas que atendam aos critérios estabelecidos pelo programa.

Entre os débitos previstos estão:

* dívidas de cartão de crédito rotativo ou parcelado;

* crédito pessoal sem consignação em folha;

* dívidas com valor original de até R$ 10 mil;

* débitos em atraso há pelo menos dois anos e no máximo quatro anos e meio.

Segundo as estimativas apresentadas pelo governo, existe um estoque de aproximadamente R$ 300 bilhões em dívidas que se enquadrariam nas regras. A intenção é alcançar cerca de metade desse montante, chegando aos R$ 150 bilhões.

Como vai funcionar?

O modelo será diferente das primeiras versões do Desenrola.

Em vez de o consumidor procurar diretamente o banco para negociar a dívida, a proposta prevê que a União compre as carteiras de créditos inadimplidos das instituições financeiras.

A aquisição deverá ocorrer por meio de leilões, nos quais os bancos e demais instituições apresentarão as condições para vender suas carteiras de dívidas. O governo espera obter um deságio mínimo de 90% sobre o valor dos créditos adquiridos.

Na prática, considerando a estimativa de 90% de desconto, uma carteira com valor de R$ 10 bilhões poderia ser adquirida por aproximadamente R$ 1 bilhão. O desconto obtido na compra deverá ser repassado às famílias beneficiadas.

Quando começam os leilões?

A previsão apresentada pelo governo é realizar o primeiro leilão para aquisição das carteiras de crédito em novembro de 2026.

A operação poderá ser conduzida pelo Tesouro Nacional ou por uma instituição financeira federal.

As regras detalhadas, incluindo a forma de adesão dos consumidores, condições de pagamento e procedimentos para consulta das dívidas elegíveis, ainda dependem da regulamentação.

O que o programa pretende alcançar?

O objetivo declarado pelo governo é reduzir o comprometimento da renda das famílias e permitir a reorganização financeira de pessoas que permanecem inadimplentes há vários anos.

A nova estratégia também muda a forma de atuação do governo em relação às versões anteriores do programa: a União passa a atuar diretamente na aquisição dos créditos considerados de difícil recuperação, enquanto os descontos obtidos na compra são utilizados para facilitar a regularização dos débitos.

Consumidor ainda precisa esperar as regras

Apesar do anúncio, quem possui uma dívida não deve fazer nenhum pagamento a terceiros para supostamente “entrar” no Desenrola 3.0.

Será necessário aguardar a regulamentação e a divulgação dos canais oficiais para saber quais dívidas serão efetivamente incluídas, quando a negociação estará disponível e quais serão as condições oferecidas a cada consumidor.

O programa anunciado nesta sexta-feira representa uma nova tentativa de enfrentar o elevado estoque de inadimplência das famílias brasileiras, com uma estrutura diferente das etapas anteriores do Desenrola.

A previsão é que as primeiras operações ocorram em novembro, após a realização dos leilões das carteiras de crédito.